Hướng dẫn cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô

​Những người lần đầu tiên mua xe ô tô chắc chắn sẽ không tránh khỏi băn khoăn bảo hiểm xe ô tô là gì mà hầu hết các chủ xe đều phải mua. Vậy bảo hiểm xe ô tô giá bao nhiêu? Cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô thế nào? Bảo hiểm ô tô nào tốt nhất? Những thắc mắc này sẽ được giải đáp trong bài chia sẻ chi tiết dưới đây.

1. Giải thích Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì?

Bảo hiểm vật chất xe ô tô được biết đến là gói bảo hiểm không bắt buộc khi mua xe nhưng lại rất cần thiết, giúp cho chủ xe giảm bớt gánh nặng về tài chính trong trường hợp xấu xảy ra với chiếc xe như: mất cắp, va quẹt, trầy xước, móp méo, thủy kích… Ngay từ tên gọi, loại bảo hiểm này đã nói lên được vai trò trong quá trình sử dụng: bảo vệ thân vỏ, máy móc thiết bị trên xe, giúp khách hàng yên tâm khi mua sắm và sử dụng xe ô tô.
 
Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì?

2. Cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô

“Giá bảo hiểm vật chất xe ô tô bao nhiêu?” chắc chắn đang là câu hỏi nhận được sự quan tâm của nhiều khách hàng khi mua ô tô hiện nay. Để biết cần phải trả bao nhiêu cho bảo hiểm vật chất xe ô tô, bạn cần nắm được công thức tính bảo hiểm vật chất xe ô tô sau:
Giá bảo hiểm vật chất = Giá trị thực của xe x Tỷ lệ phí
Trong đó:
- Giá trị thực của xe được xác định theo công thức:
Giá trị thực của xe = (Giá xe mới) * (% giá trị còn lại của xe sau một thời gian sử dụng)
% Giá trị còn lại của xe sau một thời gian sử dụng được tính như sau:
  • Xe ô tô mới mua: 100% giá trị.
  • Xe ô tô sử dụng 1 - 3 năm: 85% giá trị.
  • Xe ô tô sử dụng 3 - 6 năm: 70% giá trị.
  • Xe ô tô sử dụng 6 - 10 năm: 55% giá trị.
  • Xe ô tô sử dụng trên 10 năm: 40% giá trị.​
Giá trị còn lại của xe sau thời gian sử dụng
- Tỷ lệ phí được xác định như sau: 
Tỷ lệ phí =  (Tỷ lệ phí cơ bản) + (Tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung)
Tỷ lệ phí cơ bản nằm trong phạm vi cơ bản bảo hiểm chi trả. Tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung thuộc phạm vi mở rộng bảo hiểm chi trả. 
Thông thường, tỷ lệ phí cơ bản và phí dựa lựa chọn bổ sung đã được quy định rõ trong gói bảo hiểm vật chất, rơi vào khoảng 1.5% – 2%/năm tùy vào từng đơn vị.

3. Quy định sử dụng bảo hiểm vật chất ô tô như thế nào?

Bảo hiểm vật chất xe ô tô được xem như một lá bùa may mắn cho chiếc ô tô, tuy nhiên không phải trường hợp sự cố nào xảy ra với chiếc xe của bạn đều được bảo hiểm chi trả. Bởi nó còn phụ thuộc vào điều khoản bồi thường theo từng gói bảo hiểm do công ty quy định. Cụ thể như sau:

3.1. Trường hợp bảo hiểm vật chất ô tô chi trả

  • Xe ô tô xảy ra va chạm như: tai nạn, lật đổ, cháy nổ ngoài tầm kiểm soát của chủ xe.
  • Xe thủy kích hoặc hỏng hóc, do điều kiện thời tiết như mưa, bão, lũ lụt….
  • Xe bị hỏng, móp méo, trầy xước bởi tác động của vật thể bên ngoài
  • Xe ô tô không may bị mất cắp.
Trường hợp bảo hiểm vật chất ô tô chi trả

3.2. Trường hợp bảo hiểm vật chất ô tô không chi trả

Bên cạnh đó, sẽ có một số trường hợp xe ô tô của bạn sẽ không được bảo hiểm chi trả. Cụ thể là các trường hợp sau:
  • Hành vi cố ý gây tai nạn.
  • Xe xảy ra va chạm khi người lái vi phạm pháp luật; vận chuyển hàng cấm, sử dụng chất kích thích, uống rượu bia.
  • Xe không có đăng kiểm, chở quá tải, vi phạm luật giao thông.
  • Người lái không có giấy phép lái xe đúng quy định.
  • Xe bị hỏng do khủng bố/chiến tranh.
  • Xe bị bỏng hóc, hao mòn qua thời gian không qua tác động bên ngoài.
  • Xe xảy ra va chạm, tai nạn, mất cắp ngoài lãnh thổ Việt Nam.

4. Bảo hiểm ô tô nào tốt nhất tại Việt Nam hiện nay

Trên thị trường hiện có rất nhiều đơn vị cung cấp bảo hiểm ô tô, khiến cho người mua đau đầu không biết bảo hiểm ô tô nào tốt nhất hiện nay. Dưới đây chính là các bảo hiểm vật chất ô tô tốt nhất, dựa trên các đánh giá về tình hình tài chính, chất lượng dịch vụ, hỗ trợ, hệ thống garage của hãng bảo hiểm. Bạn có thể chọn:

4.1. Bảo hiểm ô tô Bảo Việt

Bảo hiểm Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời tại Việt Nam, được coi là doanh doanh nghiệp dẫn đầu thị trường cả về thị phần, doanh thu phí bảo hiểm gốc. Đơn vị này, không ngừng thực hiện tốt vai trò và nâng cao trách nhiệm hàng đầu Việt Nam trong công tác hỗ trợ, giải quyết công tác an sinh xã hội, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống.  Đặc biệt với gói bảo hiểm ô tô vật chất tại đơn vị này, bạn có thể yên tâm khi sử dụng xe.
 
Bảo hiểm ô tô Bảo Việt

4.2. Bảo hiểm ô tô Bảo Minh

Nhắc đến bảo hiểm ô tô nào tốt nhất thì Bảo Minh cũng là lựa chọn của nhiều gia đình. Bảo Minh cũng là một doanh nghiệp bảo hiểm uy tín tại thị trường bảo hiểm tại Việt Nam. Các gói bảo hiểm dành cho ô tô của đơn vị này bao gồm: bảo hiểm thân vỏ, vật chất ô tô, bảo hiểm người ngồi trên ô tô…

4.3. Bảo hiểm ô tô BIDV

Cùng với ngân hàng BIDV, Bảo hiểm BIDV cũng tham gia vào thị trường Việt Nam từ rất sớm. Hiện nay, Bảo hiểm BIDV được xếp vào top 10 thương hiệu bảo hiểu có thị phần cũng như tốc độ tăng trưởng cao nhất tại Việt Nam. Gói bảo hiểm BIDV mang tính ổn định, mạng lưới xử lý và hỗ trợ khách hàng nhanh cùng với giá gói bảo hiểm của  BIDV nằm trong tầm trung, phù hợp với nhiều người tiêu dùng.
 
Bảo hiểm ô tô BIDV

4.4. Bảo hiểm ô tô PTI

Bảo hiểm Ô tô PTI là mộ trong những dịch vụ của Tổng công ty CP Bảo hiểm Bưu điện, hiện là nhà cung cấp bảo hiểm vật chất xe cơ giới lớn tại Việt Nam. Hình thức bảo hiểm mà PTI sẽ thanh toán những hạng mục, chi phí phát sinh liên quan đến tổn thất, phạm vi bảo hiểm cho người tham gia. 
Đối tượng bảo hiểm là những thiệt hại vật chất của xe ô tô được cho phép lưu hành theo quy định của pháp luật. Giá trị thực tế của xe cơ giới tại thời điểm tham gia bảo hiểm không thấp hơn 100 triệu đồng, thời gian sử dụng không quá 15 năm.

5. Cách mua bảo hiểm vật chất xe ô tô tiết kiệm

5.1. Lựa chọn mức miễn thường cao

Mức phí mua bảo hiểm ô tô vật chất miễn thường là khoản tiền mà khách hàng chia sẻ rủi ro với công ty bảo hiểm khi xe chịu tổn thất. Hay nói cách khác, miễn thường là khoản chi phí mà người mua bảo hiểm cho xe ô tô phải tự chi trả khi sửa chữa trước khi bên bảo hiểm xem xét và thanh toán bù trừ (nếu có).
 
Mức miễn thường của bảo hiểm là gì?

Có hai loại miễn thường sau:
- Miễn thường có khấu trừ: Khoản chi phí khách hàng phải trả cho mỗi tổn thất trước khi được công ty bảo hiểm thanh toán các chi phí còn lại.
Ví dụ: Khi mua bảo hiểm ô tô với mức miễn thường có khấu trừ là 1.000.000 VND. 
  • Khi chi phí khắc phục tổn thất cho xe dưới 1.000.000 VND thì khách hàng phải tự thanh toán chi phí.
  • Khi chi phí khắc phục tổn thất cho xe trên 1.000.000 VND đồng (VD: 10.000.000 đồng), khách hàng sẽ tự thanh toán 1.000.000 đồng, công ty bảo hiểm phải thanh toán chi phí còn lại (9.000.000 đồng).
- Miễn thường không khấu trừ: Khoản chi phí mà khách hàng chịu cho mọi tổn thất có chi phí sửa chữa nhỏ hơn mức miễn thường. Trái lại, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ khi chi phí sửa chữa cao hơn mức miễn thường không khấu trừ.
Ví dụ: Khi mua bảo hiểm ô tô với mức miễn thường không khấu trừ là 1.000.000 VND. 
  • Khi chi phí khắc phục tổn thất dưới 1.000.000 VND thì khách hàng phải tự thanh toán chi phí.
  • Khi  chi phí khắc phục tổn thất trên 1.000.000 VND đồng (ví dụ 10.000.000 đồng), khách hàng sẽ được bảo hiểm chi trả toàn bộ chi phí khắc phục tổn thất (10.000.000 đồng).
 
Mua bảo hiểm miễn thường không khấu trừ

5.2. Mua bảo hiểm kết hợp hoặc theo nhóm

Nếu bạn mua bảo hiểm theo hộ gia đình, bảo hiểm y tế và bảo hiểm xe ô tô tại cùng một công ty bảo hiểm, bạn sẽ nhận được mức chiết khấu/giảm giá nhất định. Hoặc nếu bạn bè, đồng nghiệp của bạn có nhu cầu mua bảo hiểm thì mua theo nhóm sẽ được nhận mức phí ưu đãi hơn.
Với những thông tin mà bài viết chia sẻ trên đây, hy vọng bạn đã hiểu hơn về cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô. Chúc bạn sớm tìm mua được loại bảo hiểm phù hợp cho xế cưng!

Các tin khác

Ô tô là phương tiện ngày càng phổ biến nhưng không phải ai cũng có điều kiện để sở hữu chiếc xe ...
Ford Fiesta được nhiều khách hàng lựa chọn khi mua xe ô tô bởi độ bền và khả năng vận hành vượt ...
Người sử dụng ô tô phải chi trả rất nhiều loại thuế khác nhau. Trong số đó, chủ xe ô tô ...
Trên thị trường hiện nay cũng bán rất nhiều loại máy lọc không khí ô tô với nhiều mức giá và ...
Hệ thống giao thông của nước ta rất đa dạng với nhiều loại đường sá khác nhau như đường quốc lộ, ...
Trong quá trình sử dụng điều hòa ô tô người dùng sẽ gặp một số hỏng hóc khiến cho điều hòa ...
Lái xe là một hành động phức tạp đòi hỏi tài xế phải dành nhiều thời gian để học và thực ...
600 triệu nên mua xe gì? Đây là câu hỏi rất nhiều người băn khoăn khi muốn sở hữu một chiếc ...